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Tips para aprovechar tu aguinaldo (y no derrocharlo)

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Ese dinerito extra que te hace fuerte cada diciembre está a la vuelta de la esquina y las tentaciones de la temporada lo saben: de acuerdo con una encuesta realizada por la empresa de estudios de mercado Feebbo, 24% de los mexicanos señala que gasta su aguinaldo en la cena de Navidad y 43% admite destinarlo a comprar regalos, mientras que solo tres de cada 10 personas consultadas prefieren ahorrarlo.

Aunque no se trata de plantear un panorama aguafiestas de tu aguinaldo, sí queremos que, en la medida de lo posible, seas parte de esas pocas personas que utilizan estratégicamente sus recursos. Si lo básico para tener felices fiestas está cubierto, ¿qué te parecen estas ideas para invertir ese dinero extra de fin de año?:

Atiende tus deudas. De acuerdo con los especialistas, la primera opción debe ser contemplar el aguinaldo como la gran oportunidad para estar más holgado. Sofía Macías, autora del libro Pequeño cerdo capitalista, recomienda destinar un tercio de este ingreso al pago de deudas, aunque dicho porcentaje puede incrementarse hasta 70% si la situación es apremiante: “Pero si no te alcanza para liquidar tus deudas con el aguinaldo, enfócate en las que te generen más intereses en pesos cada mes”, aconseja la autora a través de su canal de YouTube.

Guárdalo en tu Afore. Una de las mejores opciones de ahorro que existen en nuestro país es realizar aportaciones a tu cuenta de ahorro para el retiro. El depositar tu aguinaldo o parte de él en tu subcuenta de aportaciones voluntarias te brinda la posibilidad de tener mejores dividendos, pues la tasa de rendimiento neto que ofrecen las Afores suele estar por encima de la inflación.

Tips para aprovechar tu aguinaldo (y no derrocharlo)

Inviértelo en un fondo de inversión. Invertir en estos vehículos de ahorro a largo plazo, históricamente, ha reportado atractivos rendimientos. ¿Te suena a algo demasiado especializado o inalcanzable para tu capacidad de ahorro? Hay sociedades de inversión en las que puedes entrar desde $1,000. Además, en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) cuentan con un simulador de ahorro e inversión en el que puedes ver qué clase de fondo es el que más te conviene. 

Consiente a tu auto. Y como lo decíamos: otra opción es gastar tu aguinaldo, pero en campos que reportarán beneficios para tu economía. ¿Sabías que dar un buen mantenimiento a tu auto puede disminuir el consumo de gasolina en un 10%? Traer llantas en mal estado o desinfladas también te hace gastar más combustible, y ese es el menor de los problemas si consideras que esto puede ocasionarte complicaciones con el frenado y la tracción, lo cual supone un grave riesgo para ti y tu familia. Ya sea en neumáticos, frenos, suspensión o en cualquier punto crítico de tu auto, “comprar seguridad” es una de las maneras más inteligentes de gastar tu aguinaldo. 

Adquiere ecotecnologías. Además de mejorar la huella ecológica que dejarás al planeta, las tecnologías alternativas para el hogar te permitirán ahorrar en el consumo de energía eléctrica y gas. Estos son algunos ejemplos que comparte el Fideicomiso para el Ahorro de Energía Eléctrica (FIDE): los focos led ahorran hasta el 88% en consumo de energía en iluminación; los calentadores solares pueden reducir hasta 80% el consumo de gas o electricidad utilizado para calentar agua, y las ventanas térmicas bajan considerablemente el consumo de energía en aire acondicionado.

Tips para aprovechar tu aguinaldo (y no derrocharlo)

Más ideas para sacarle jugo a tu aguinaldo: aprende un nuevo idioma, hazte un check up médico, paga una maestría, compra ropa que realmente necesites, haz reparaciones en tu casa… Lo importante es no llegar a 2020 con los bolsillos y las ilusiones vacíos.

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¿Se debe priorizar la enseñanza pública sobre la concertada?

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¿Deben las Administraciones primar la enseñanza pública sobre la concertada? Algunos Gobiernos autonómicos, como el valenciano, defienden que en un contexto de recursos limitados la Administración debe priorizar la enseñanza pública, y la concertada cumplir una función subsidiaria: cubrir la demanda allí donde la pública primera no llega, de modo que no se dupliquen centros escolares sostenidos con fondos públicos. La red concertada valenciana rechaza esa visión, que se ha concretado en la eliminación selectiva de algunos conciertos, y la ha recurrido ante los tribunales, que le han dado inicialmente la razón, aunque la Generalitat ha recurrido al Supremo, que todavía no ha resuelto.

La ministra de Educación, Isabel Celaá, ha abierto también un debate en torno a la enseñanza concertada al afirmar que «el derecho de los padres a escoger una enseñanza religiosa o a elegir un centro educativo» no está reconocido en la Constitución, y que así lo han confirmado medio centenar de sentencias del Tribunal Constitucional. Una conclusión que rechaza la red concertada, la jerarquía católica y partidos como el PP y Ciudadanos.

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GOOGLE CONFIRMA LO QUE YA SABÍAMOS: LA ALIMENTACIÓN SALUDABLE ES TENDENCIA

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El 74% de los hogares españoles considera que seguir una dieta sana es importante, el 42% ha comprado productos bio o eco en los últimos meses y el 7,8% de la población mayor de 18 años es veggie. Son algunos de los datos incluido en el informe ‘Healthy Food & Brands’ elaborado por Google a partir de los resultados de su buscador, una encuesta entre 2.500 personas realizada por su división Survey y datos de Kantar Worldpanel y Lantern.

Google se ha centrado en el análisis de las búsquedas relacionadas con tres categorías en concreto: healthy/bio u orgánico (incluyendo aquellos alimentos considerados sanos por ser bajos en grasa y azúcar y no contener componentes artificiales o no haber sido genéticamente modificados), celíaco (aquellos que no contienen trigo o derivan de él) y veggie o vegetariano (donde se incluyen todos los alimentos que no contienen carne, pescado o algún derivado animal).

Estos son otros de sus datos:

  • Las búsquedas en referencia a la alimentación sana han aumentado un 22% en 2019 con respecto al año anterior y crecen dos veces más rápido que las búsquedas sobre comida en general. 
  • El 63% de las personas interesadas en estos temas son mujeres y el 38% tienen entre 18 y 35 años.
  • La diferencia más significativa la marca, sin embargo, no la marca el género o la edad, sino el hecho de tener o no hijos: el 72% no los tiene, frente al 28% que sí son padres  madres.
  • El 62% de la gente que siente interés por seguir alguna dieta saludable no tiene, en realidad, motivos especiales que le obliguen a ello, más allá del interés que deberíamos sentir todos.
  • Los encuestados que siguen algunas de estas dietas lo hacen en mayor medida por seguir unos hábitos de vida más saludables.
  • La mayoría de las búsquedas son genéricas e incluyen términos como ‘recetas vegetarianas’, ‘cenas saludables’, ‘probióticos’ ‘dieta alcalina’, ‘dieta cetogénica’ o ‘gluten free’. Solo el 7% de las búsquedas incluyen el nombre de alguna marca.
  • Los consumidores se fijan seis veces más en la calidad de este tipo de productos que en su marca. Es decir, que, en este ámbito en concreto, anteponen con creces la calidad y el  precio a la reputación de la marca.
  • La demanda presenta cierta estacionalidad, siendo enero y mayo los meses en los que se producen más búsquedas.
  • Madrid (28%) y Cataluña (25%) son las regiones donde se hacen más búsquedas en Google relacionadas con los términos healthy, celiaco o veggie . Otras como Baleares o la costa mediterránea apenas suponen un 5% de ellas
  • El 70% se hace desde un smartphone.
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Diez consejos para enseñar a ahorrar a los más pequeños

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Los jóvenes de entre 18 y 25 años ahorran para hacer crecer su capital (33%), financiarse los estudios (22%) y para cubrir posibles imprevistos (20%), según datos del Barómetro del Ahorro del 2019 del BBVA. Una buena educación financiera es clave para el ahorro y una sociedad analfabeta en este sentido tiene un efecto perjudicial para sí misma y para la economía de un país. «Varios estudios demuestran que una mejora en la formación financiera de la población mejora el comportamiento en aspectos como el ahorro, la planificación de la jubilación, la adquisición de productos financieros de inversión o la selección de créditos, hipotecas o refinanciaciones», explica Elisabet Ruiz-Dotras, profesora de los Estudios de Economía y Empresa de la UOC. Para la experta, la manera de entender el dinero y de relacionarnos con él responde a el que las personas de referencia nos han trasladado a lo largo de la vida, principalmente padres y profesores.

«La educación financiera debe comenzar en la familia y debe continuar en las escuelas, y debería seguir en la universidad, porque nos relacionamos con el dinero constantemente. Tal como se enseña a reciclar o una dieta sana y equilibrada, también se debería enseñar el valor del dinero, las diferentes monedas y qué son el ahorro y la inversión», considera Ruiz-Dotras.

Consejos para las nuevas generaciones

Ahorrar con una hucha. «Es bueno que desde pequeños los niños aprendan a ahorrar, un buen regalo es una hucha», detalla la experta. Se considera útil que desde pequeños se socialicen con conceptos y nomenclaturas financieras, y que hacia los 6 o 7 años empiecen a desarrollar hábitos.

Recompensar el esfuerzo. Aprender que detrás de un valor monetario hay un esfuerzo, es importante. Es bueno enseñarles a ahorrar remunerándolos con lo que puntualmente represente un esfuerzo para ellos. «No se trata de dar dinero porque sí, han de aprender a valorarlo», explica Ruiz-Dotras.

Contar dinero. Según Ruiz-Dotras, es importante enseñarles a contar el dinero de la hucha para que sepan el valor que tiene. El hecho de tener el dinero en metálico ayuda cuando son pequeños a entenderlo mejor y tomar consciencia del dinero.

Abrir una cuenta de ahorro. «Cuando son algo más mayores, es bueno tener una cuenta de ahorro y que los jóvenes entiendan que detrás de este dinero hay un esfuerzo», afirma, aunque añade que «también puede ser un regalo en ocasiones especiales». Según datos de los boletines Pisa in Focus de 2017, en España los estudiantes que disponen de una cuenta bancaria tienen un mejor rendimiento en alfabetización financiera (con una puntuación de más de 20 puntos) que los estudiantes de estatus socioeconómico similar que no tienen una cuenta bancaria.

Hablar del valor temporal del dinero. Tienen que entender que a más largo plazo puede haber más rendimiento. «Los pequeños y los no tan pequeños a menudo son impacientes y prefieren una unidad hoy de lo que más les gusta que dos unidades mañana. Los jóvenes y los no tan jóvenes deben aprender a tener paciencia cuando hablamos de dinero», explica Ruiz-Dotras. Según la experta, a menudo las personas cuando ven que algún producto financiero pierde dinero, lo cancelan enseguida en lugar de esperar, aunque quizá sería lo mejor. Este aspecto es importante principalmente para las nuevas generaciones que están acostumbradas a la inmediatez.

Entender para qué sirven los ahorros. «Si quieren algo especial es importante que hagan uso de ese dinero; es contraproducente comprarles todo lo que quieren porque entonces no dan ningún valor al dinero ni hacen ningún esfuerzo para obtenerlo, y, a la larga, de más mayores, esto les puede llevar al hábito de gastarse todo el dinero», afirma.

Hacerlos partícipes del hábito de ahorro en casa y en la escuela. La socialización primaria es importante para tener un buen ejemplo, y el entorno educativo y el hogar son buenos lugares. Ruiz-Dotras recomienda que los padres expliquen a los hijos cómo ahorran, del mismo modo que en la escuela puede haber una hucha donde puedan ahorrar y usen dinero de juguete.

Buscar maneras creativas para «ganar» dinero. En las escuelas, principalmente cuando se estudian matemáticas, es importante trabajar ejemplos en los que se sume o se gane dinero en lugar de perderlo. «Deesta manera se empieza a programar la mente de manera positiva con respecto al dinero», explica.

Entender qué conlleva una mala gestión del dinero. «Los padres deben ayudarlos a entender que un mal uso del dinero hace que no se tenga cuando se necesita», explica. Una opción es tener un teléfono de prepago para que gestionen el uso del dinero a medida que consumen minutos sabiendo que les ha de durar un mes. Para Ruiz-Dotras es importante porque cada vez más se paga digitalmente, solo un 39 % de los españoles opta por pagar en metálico sus compras y los mileniales hacen el 80 % de los pagos con tarjeta. «Este fenómeno contribuye a que se pierda la conciencia del dinero y de su valor porque dejemos de tocarlo, y por tanto es positivo buscar maneras alternativas para desarrollar esta conciencia», afirma.

Ganarse la paga, no regalarla. «Si se opta por dar un importe cada semana a los jóvenes, este importe debe ser a cambio de algún esfuerzo, no es bueno que sea sin motivo», advierte Ruiz-Dotras. Sin embargo, según el informe PISA de 2017, el 80 % de los estudiantes conseguía dinero en forma de regalos. «Los adultos conseguimos una remuneración a cambio de un trabajo y eso también lo deben aprender los jóvenes», explica Ruiz-Dotras. Es importante enseñarles a administrar ese dinero a lo largo de la semana, a ahorrar por si se necesita más adelante, y, en caso de que se les hayan acabado los ahorros, se les puede ofrecer un “préstamo familiar” que tengan que ir volviendo. «De este modo se comienza a conocer el lenguaje financiero», considera Ruiz-Dotras, también investigadora del grupo de investigación DigiBiz de la UOC.

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